Жизнь с Forex

Если ваш кредит в иностранной валюте и вы не можете его погасить. Вы всегда можете расторгнуть кредитный договор в суде или потребовать изменения его условий (на это существует ряд законных причин)

На данный момент не редки случаи признания кредитных договоров недействительными в судебном порядке. Наиболее простым основанием для расторжения договора является рост курса валюты, в которой выдан кредит.

Действующее законодательство позволяет в случае существенного изменения обстоятельств (рост курса — как раз такое обстоятельство) требовать от банка или в суде изменения договора (например, снижения ставки по кредиту или изменения курса погашения) и даже его расторжения. При этом доказать губительное влияние обстоятельств, можно лишь предоставив суду расчет платежей по валютному кредиту, которые из-за роста курса стали для вас непосильны, так как вы получаете доходы в гривне (это лучше подтвердить справкой).

А раз у вас на руках только гривны, банк не имеет права требовать от вас гасить кредит в валюте, так как единственным законным платежным средством в Украине является все та же гривна. Юристы также считают, что банки не имели права выдавать кредиты в валюте без индивидуальной (отдельной на каждый кредит) лицензии НБУ. А раз договор заключен с нарушениями, его можно считать недействительным. «Признание сделки недействительной ведет к тому, что каждая сторона возвращает все, что она получила по этой сделке, восстанавливая status quo, как будто договор не заключался», — говорит старший юрист практики банковского и финансового права ЮФ «Василь Кисиль и Партнеры» Юлия Кирпа. То есть заемщик должен будет вернуть банку всю сумму кредита, а банк вернет ему все уплаченные с момента оформления кредита проценты, а также комиссии. Судебная тяжба против банка подходит только для тех, кто имеет резерв для полного погашения кредита.

Хотя все зависит от того, чего в иске просил заемщик. Так, один смелый должник попросил суд расторгнуть договор и обязать банк принять новый вариант погашения остатка кредита (пересчитанного по курсу 5,05 грн./$) с беспроцентной рассрочкой на 5 лет. Суд иск удовлетворил.

Будь готов!
Заемщику, который решил спорить с банком в суде, стоит подготовиться к тому, что:

– придется потратиться на юристов (как минимум на составление иска). Хотя если затраты будут официальны и подтверждены договором и квитанцией, то их, в случае победы, можно взыскать с банка;

– надо платить по кредиту, пока суд рассматривает иск, чтобы банк не смог вас обвинить в нарушении условий договора. Если суд таки расторгнет договор, нужно отдельным иском предложить вариант взаиморасчетов с банком — кто кому сколько должен вернуть и в какой валюте, с учетом платежей, внесенных во время рассмотрения иска;

– не стоит рассчитывать на быструю победу. Банковские юристы могут оспаривать решения судов вплоть до Верховного Суда. Так что тяжба может занять до полугода и даже больше;

– в случае вашей победы, банк найдет возможность досадить вам — испортит вашу кредитную историю.

Закон на стороне заемщиков
Нормы, которыми заемщики могут аргументировать в суде желание расторгнуть кредитный договор:

– ст. 99 Конституции Украины, ст. 3 Декрета КМУ «О системе валютного регулирования и валютного контроля», ст. 35 Закона «О НБУ», ст. 3 Закона «О платежных системах и переводе денег в Украине», согласно которым гривна — единственное законное платежное средство на территории Украины;

– ст. 524 Гражданского кодекса Украины (ГКУ), по которой обязательство (например, сумма кредита в договоре) должно быть выражено в гривнах или должен использоваться гривневый эквивалент обязательства в валюте;

– ст. 533 ГКУ, по которой обязательство должно быть выполнено в гривне, а валютное — в гривне по официальному курсу НБУ, если иной порядок не предусмотрен законом или договором;

– ст. 5 Декрета КМУ «О системе валютного регулирования…», по которой НБУ выдает индивидуальные лицензии (в том числе для кредитования и проведения платежей в валюте);

– ст. 652 ГКУ, которая позволяет изменить или расторгнуть договор при существенном изменении обстоятельств, которыми стороны руководствовались при заключении договора (например, рост курса);

– ст. 6, 7 Постановления НБУ №200 от 30 мая 2007 г., где приведен список ситуаций, когда украинцы могут использовать валюту как средство платежа (погашения кредитов в списке нет);

– ст. 18 Закона «О защите прав потребителей», которой определен порядок признания недействительными условий договоров, которые ограничивают права потребителей. Такие нормы признаются несправедливыми и могут быть изменены или признаны недействительными, как и весь договор.

Автор: Сергей Гаркуша
Источник Бизнес Гид